浅议商业银行理财产品发行所面临的风险与对策

在商业银行面临同业竞争日益激烈的今天,在个人客户和机构客户对财富及理财业务需求日渐强烈的大环境下,商业银行适时推出的一系列理财产品受到热烈欢迎。然而就是这些备受追捧的理财产品也面临着发行方面的风险隐患,本文拟从理财产品发行中所存在的风险点进行分析,同时提出现行条件下如何规避风险,让理财产品健康发展的几点对策。

务叫停后对理财产品市场的冲击。日趋严格的监管条件一方面使业银行推出创新型产品，同时，通过对理财银行分类管理，以加可商业银行理财产品发行受到限制，但另一方面也让规范发行的理强银行之间分工协作，形成高效、有序的竞争格局。 财产品更具有市场竞争能力。 3规范理财产品，高从业人员素质。理财业务离不开高素质 .提 2严格控制理财产品投资标的风险。从理财产品投资标的来和专业化的人才，括产品的决策者、品开发者和前台的业务人 .包产 看，投资方向主要涉及债权、权、据等。合理把握投资对象风员。产品决策者主要是对提出的创新建议做出最后的决定，其股票这类人

险是防控理财产品风险的第一步也是最重要的一步，投资对象是才需要具备一定的战略性眼光和科学的分析能力。开发人员主要理财产品到期兑付的主要现金流来源。对投资对象进行选择时，不负责产品创新的开发，需要有开发新产品的独特眼光和深厚的产单单从资产负债表的偿付能力研读，应该把握“更现金流”这一实品知识。前台业务人员主要负责了解客户的需求及产品的营销和质问题。其次，合理把握担保机构在理财产品发行过程中的作用，推广， 同时为产品决策者和产品开发人员提供建议及信息反馈。根建立好第二道防控屏障。最后，银行理财产品发行主体层次多样，据《 商业银行理财产品销售管理办法》征求意见，在未来理财产品 良莠不齐，往一个政策针对所有银行机构，封堵部分不具备风销售中应做到：往在宣传资料规范、险提示到位，作程序合规；力风操大险把控和承受能力银行的同时也扼杀了那些具有良好内部风险控完善银行一线人员尤其是客户经理的培训机制以提高从业人员素制和风险承受能力的优质银行。可以根据发行主体的风控能力、创质；终做到不曲解理财产品实质、夸大理财产品收益、最不不违规

新研发能力、资产管理能力等来进行分类管理，鼓励符合条件的商操作相关流程，以此来促进银行理财产品合规健康发展。

(接 7 )常常在枕边吹风

,胡家母子的干好万好，说，上 8页太说并现清楚地认识到了这一点，真诚调和诸将，心维持大局，建和谐苦构在两家认了亲，是一家人了，不要再为难义兄胡林翼了。官文的工作团队。武将鲍超是胡林翼治理武昌时的得力干将，就就因文官俞

对这个娇媚聪慧的六姨太向来是百依百顺，果然从此再不给胡林某瞧不起他是一介武夫而心存芥蒂，胡林翼则通过三人义结金兰 翼使绊子了。不仅如此，胡林翼每次起草请功奏折时，总把总督的的方式，除了两人之间的误会，留为己用。湘军水师的两位大解并名字写在第一位。把这官文弄得乐滋滋的。这样，官文则当起了甩统领杨岳斌和彭玉麟，都是身经百战的虎将，掌长江内湖水师，分 手掌柜，政大事，付与胡林翼去办理，只在公文上画诺而已。因事失和，到彼此反目的地步。军全他 闹同袍内讧，是兵家之大忌。林这胡胡林翼则放开手脚大干起来，积极整顿吏治，加税收，除田赋翼很清楚，个心结一日不解，一日隐伏后患，是，分别写信增革这则于他积弊，剿灭盗贼，募勇练兵。湖北当时督抚关系之和睦，为全国之邀请杨岳斌和彭玉麟前来商量军情。杨捷足先至，宾主握手言欢， 首。当时，由于与官文关系好，湖北的军政实权都在胡林翼的手里。彭后到，便起身要走， 杨胡林翼强行将他摁在座位上，彭一见这情考察人才。胡林翼还提出了考察人才的具体方法。首先，他认形，即打算掉臂而去，胡林翼又强行将他摁在座位上，只差没用两为不能以一时一事取人。他说：一人之见，“一笔抹倒，应该分日分口大钉子将他们钉牢在原处了。、彭杨二人相对无语，很是尴尬。胡起，促膝并坐，之缓谈事理，与则浮伪者其本末立见；稍稍可用林翼于是令手下设席开宴，而酌酒三斗，自捧一斗，跪而进日：现在“者，姑志于心，以待试用。’,,提出“其次他人才磨炼而成”主张从艰天下糜烂到这等地步了，实仰赖您二人和衷共济，,确支撑危局；您苦实践中去磨炼人才，发现和培养人才。再次，对人才不要求全责二人如今先闹别扭了，又如何佐助中兴大业？说完，”泣下沾襟。,’彭备，用其所长，要“弃其所短”还要辅之以教育，有佳

士即当教以玉麟和杨岳斌都是性情中人，胡林翼如此真诚，,“见当即大为惭愧， 大义；有邪心者，即当面折其非”。胡林翼认为选择人才是一件很不遂捐弃前嫌，从此和衷共济。胡林翼为清朝选拔任用了大量的文武

容易的事情，将选择人才比喻为“披沙拣金”认为考察者要想挑选干才，一定程度上使千疮百孔的晚清度过一连串的劫难，,在多维持 合适人才必须做到以下两点：一是必须认真，须全副精神，“随事贯数十年之久。

注，乃可有准耳”二是不要怕嫌疑，避嫌怨者未必得；:“不避嫌怨者 未必失”。

作者简介：王可云( 9 0 )女， 18一，山东胶南人，硕士研究生。中共

1 8.,山东胶南人，男中共胶南市调和人才。在乱世与末世，治家肩头的责任远远要重于和平胶南市委党校讲师。胡文东(9 1)。政委党校助理工程师。 时期，发现人才还不够，要合理地使用人才、配人才。胡林翼光还调

(上接 1 4页) 3一些成熟的经验，要提升为加强机关党建的办法、意断创新，体推进。整 见和规定，指导基层工作，提高整体工作水平。 4抓规范，工作机制上创新。机关党建工作要创新，、在必须以 2抓突破，工作重点上创新。没有创新，没有突破，没有高效的工作机制为保证。要努力创新机制，、在就就防止和克服工作的随意 发展。抓住重点，是抓住了主要矛盾。机关党组织要围绕重点工性和盲目性，就促进党建工作制度化、程序化、规范化。要按照有关规

作，寻求工作突破口，找准工作的主攻方向，大胆实践，创造性地开定对党建工作进行科学分析和研究，形成系统的、完整的工作程 展工作。要从本单位实际出发，绕党建工作其他的重点、点问序，以指导和规范党建工作。要完善岗位职责规范，明岗位纪围难用严

题，大力创新，努力形成自己的特色。

律，真正在党建工作中形成一套职责明确、程序严谨、实有力、落运

3抓典型，、在整体工作上创新。抓典型，就是采取以点带面的转灵活的工作机制，为机关党建工作各项任务的圆满完成提供坚方法，过树立方方面面的典型，通推动党建工作全面展开，促进整实的保证。 体工作上水平。要深

入基层全方位地树创各单位、各个层次的典总之，抓好党建工作方面，在既要在思想上高度重视，又要在型，采取扶持、帮助、导的办法，指总结典型经验，提高典型水平，及行动上主动探索，更要在实践上积极创新，围绕中心、务大局、服强

时发现和解决典型存在的问题和困难，着力构造党建工作的先进化功能，断提高机关党的凝聚力、不战斗力，持机关党的先进性保群体，带动整个党建工作不断发展，使党建工作在典型的带动下不和纯洁性。

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