对当前国有商业银行强化贷后管理工作的探讨

对当前国有商业银行强化贷后管理工作的探讨

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带来一定困难。因此，一方面要积极开展调查研究的方式，反映问题、提出建议，争取上级银行的支持，确保地方优质客户的资金需求，支持地方经济的持续发展。另一方面，还应加强资金流量管理，加快贷款周转频度，提高规模内的累放贷款额。　　（三）明确市场定位，调整和优化信贷结构。大型银行分支机构应以信贷紧缩为契机，进一步明确市场定位，强化本行在产品、客户、服务等各方面的传统优势，避免盲目“垒大户”的现象。在信贷投向上应适应宏观调控要求，紧紧围绕地方经济发展重点，着重选择政策支持、技术先进、周期性较弱的行业；在产品营销中应更加注重差别化服务，紧密结合客户实际资金需求提供多样化的授信支持。

　　（四）加大清收力度，完善信用风险管理。大型银行分支机构应从加强风险管理入手，大力清收和盘活不良贷款，增加可用资金。一方面要加大对不良类、退出类客户存量贷款的清收和盘活，从而为新增优质贷款提供更充足的规模；另一方面，应完善信用风险控制手段，例如在认真分析市场形势和深入研究《公司法》、《物权法》的基础上，通过修订贷款合同文本，加强对企业用款和资金回笼的动态监测。

　　（五）增强创新能力，全面发展中间业务。面对金融脱媒加速和流动性收紧的局面，大型银行分支机构应因地制宜加快机制创新和产品创新，为中间业务的全面发展投入更多资源；通过大力发展电子银行业务，研发多样化的理财产品，稳步推进金融衍生业务，实现中间业务收入的可持续增长。此外，也不能忽视代理基金等中间业务“异军突起”的背后，银行意识、经验和管理上的缺陷，防范因盲目扩大业务发展而形成风险。作者单位：鸡西银监分局责任编辑：晓　舟

结之日止所进行的全过程风险管理。具体是从贷款发放到贷款回收，对贷款用途监督、贷款客户动态信息掌握、还款来源　落实、信贷资产保全及确保贷款本息收回的管理。贷后管理可以说是银行经营者在资产业务管理中的一项必备内容，特别对于信贷管理人员而言，更是在贷款业务管理中的一项“看家”本领。

　　国有商业银行经营发展中的经验表明，如果贷后管理跟不上，不良贷款不但难以下降，反而会越积越大，长此以往，后果将会不堪设想。促成国内银行业不良贷款增加的因素是比较复杂的，比如一些放贷前看起来很好的项目，放贷后就变成了不良贷款；很多贷款在贷前并没有瑕疵，但随着时间的推移，问题逐一暴露，最终还是变成了不良贷款。此时，银行往往将不良贷款形成的

贷

后管理是为确保银行信贷资产的安全性，对各项表内、外信贷业务从业务发生之日起至终

责任归罪于企业，而对自身贷后管理的问题却很少提及，最终只能悲观和受控于客观环境的限制。对此，只有银行充分重视自身在贷后管理方面存在的不足，勇于揭示问题和解决问题，逐步提高贷后管理水平，才能不断促进信贷质量的全面提升。

贷后管理中存在的问题

　　（一）重贷轻管问题突出。多年以来，国有商业银行由于吃透了不良贷款的苦头，对发放贷款日益谨慎，目前每发放一笔贷款往往都需要通过全面精细调研、团队分析论证和层层审批把关，将放贷管理摆上了重中之重的位置。尽管银行也始终都在强调要加强贷后管理，但实际工作中却远未做到，主要原因是仍然存在轻视贷后管理的思想。具体表现：一是对一些优质客户持放心态度。比如对信用等级高的企业贷后管理不到位。认为信用等级高的企业一般都

对当前国有商业银行强化

汪　洋

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