小额贷款贷后管理及案例

主要是讲述小额贷款的贷后管理定义和规章制度(含公司和个人)以及案例,对小贷贷后管理工作有很大帮助

贷后管理

贷后管理是指小额贷款公司自向借款人发放贷款至贷款收回的全程过程管理。贷后管理是为了更好的监督贷款的用途，掌握贷款客户的动态信息，补充完善客户资料，保证公司及时发现风险，做出预警的重要手段，是确保贷款本息回收的全过程。

一、 贷后管理的重要性

（一） 贷后管理是小额贷款公司信贷管理的一项基础工作。

（二） 贷后管理是小额贷款公司控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。

（三） 贷后管理是小额贷款公司防患于未然，减少损失甚至避免损失的重要手段。

（四） 贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有

效控制风险的原则。

二、 贷款责任人

贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。

贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员（客户经理）。

贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜索整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员（客户经理、风险管理人员）。

三、 贷后检查的内容

（一） 客户是否按合同约定使用贷款，资金到位后的使用情况，是否按照申请时的借

款用途用款；

（二） 客户原料供给和产品生产、销售等经营情况，客户店面的经营（进销）情况有

无变化，贷款资金使用后客户的生意与原先比较有何变化，是何原因引起变化。

（三） 贷款后客户资产负债、现金流量、对外担保等主要财务变化状况；

（四） 客户组织形式、管理体制、经营策略等情况；

（五） 客户产品、工艺、经营模式及产业政策等发展前景；

（六） 保证人、抵（质）押物的情况。

四、 贷后检查的方式

（一） 日常检查：是根据客户的实际情况，如贷款金额、贷款期限、担保措施、风险

等级等确定检查频率，日常检查原则上每月进行一次，对于用机器设备作抵押

担保的项目，至少每个月进行一次。

（二） 贷后重点跟踪检查：是客户经理在做好日常检查的同时，还应做好贷后重点跟

踪检查工作，应该常与借款客户保持联系，每月或每季按贷后检查管理办法要

求登门拜访客户，视察借款客户的经营管理及产销情况。

（三） 贷后回访：是小额贷款公司普遍采用的一种贷后管理方式。

五、 贷款的回收管理

小额贷款公司贷款的回收，与小额贷款发放时约定的还款方式、期限有着紧密联系。在小额贷款发放过程中，有些小额贷款公司采取到期还本付息方式，有些小额贷款公司采取分期还款方式。

六、 客户维护、

小额贷款公司客户维护内容主要包括：收集客户意见、提供宏观政策和市场信息、推介公司金融产品、做好客户咨询服务、帮助客户合理安排资金、促进客户提升经营水平等。