2013年银行从业资格考试个人理财

2013年银行从业个人理财重点

个人理财

第一章 第一节 银行个人理财业务的概念和分类

一、个人理财概述

个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标，执行理财计划，实现理财目标的过程。

通常，完整的理财过程分为五个步骤：

二、银行个人理财业务概念

（一）个人理财业务概念

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.服务对象：是个人客户，不是企业或其他法人

2.服务特点：专业化的服务

（二）个人理财业务主体

1.个人客户：个人理财业务的需求方，是理财业务的服务对象。

2.商业银行：个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财服务。

3.非银行金融机构：也是个人理财业务的提供方，可以利用自身或商业银行的销售渠道提供个人理财服务。

4.监管机构：通过规范和监督管理个人理财业务，保证个人理财业务的健康、有序发展。 监管机构主要是：“三会一局”

（三）个人理财业务涉及的市场

个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

三、银行个人理财业务分类

银行个人理财业务按照不同的标准或从不同的角度可以分成不同的类别。

按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

按照客户类型不同，理财业务分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）。

（一）理财顾问服务

1.概念：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.理解要点：

（1）不是一般性的产品介绍、宣传和推荐性的咨询活动，而是个性化的、专业化的服务，要收取费用的

（2）不接受客户的授权和委托

（3）银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险

（二）综合理财服务

1.概念：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2.理解要点：

（1）专业化的、个性化的专业服务