中国人民银行校园招聘考试单项突破-简答题

银行校园招聘考试单项突破-简答题

1．如何理解利率的风险结构?

由于风险不同，相同期限的金融资产因此而产生不同的利率，被称为利率的风险结构。其中所指的风险是包括违约风险、流动性风险和税收风险。违约风险是指由于债券发行者的收入随经营状况而发生改变，给债券本息能否及时偿还带来的不确定性；流动性风险是指因资产变现速度慢而可能遭受的损失。流动性风险往往与违约风险相伴面生；税收风险是由于未同的税收待遇导致不同的收入所得而产生。

2．利率发挥作用所必须具备的条件是什么?

要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：(1)市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况；(2)灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；(3)适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；(4)合理的利率结构，包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。

3．我国应如何充分发挥利率作用?

我国要充分发挥利率作用需要创造条件：第一，需要改善利率发挥作用的环境，真正建立起强有力的利益约束和诱导机制，只有当每一个经济主体都追求利益最大化，他们才能对利率的变动作出灵敏的反映，利率的杠杆性作用才能充分发挥；第二，应逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要受制于经济内在规律的支配；还应努力发展金融市场，扩大利率的作用范围与影响；第三，应改革现行的利率机制，逐步实现利率决定的市场化，近年来我们在利率市场化方面已经迈出了重大步伐，但利率市场化改革尚未真正完成；第四，在各种利率之间建立起灵活的联动机制，例如中央银行的基准利率变动后，银行利率随之变动，银行利率变动后金融市场的利率也随之变动。在放松对现行利率的直接管制以后，中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平和结构的合理性。

4．商业银行有哪些负债业务和资产业务?

(1)商业银行的负债业务是银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。

存款负债是指商业银行吸收的各种存款。银行的存款种类主要有：活期存款、定期存款、储蓄存款。

其他负债是指商业银行的各种借入款，如以发行金融债券的方式向社会公众借款；以同业拆借形式向同业的借款；以再贴现或再贷款方式向中央银行的借款以及在国际货币市场上的借款等。对银行来说其他负债是主动型负债。

银行资本即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。商业银行的资本包括两部分：一是商业银行在开业注册登记时所载明的银行经营规模的资金；二是商业银行在业务经营过程中通过各种方式补充的资本金，如股份制银行通过发行股票增资扩股、国家银行通过由国家财政注入资金等。

(2) 银行资产业务是运用资金的业务，提供了银行创造利润的渠道。从资产负债表所反映出的内容来看，资产构成的种类很多，主要包括现金资产、信贷资产、投资三大类。①现金资产包括：库存现金、存放在中央银行的超额存款准备、存放在同业的存款、托收中现金，以上各种现金资产都是为保持必要的流动性而保留的。②信贷资产。按贷款主体的不同可分