保险学资料

保险学
第一章 风险及保险

第一节风险的概述

一.风险的概念
　　 一> 定义; 风险即风险事故损失发生的不确定性.
　　实际结果与预期结果的变动程度.
　　 二>构成; 不确定性包括四个方面的含义;1.损失是否发生不确定性;2.损失何时发生不确定性;3.损失发生地点.不确定性; .4.损失程度;不确定性;
二.与风险相关的几个概念
　 一>风险因素
1. 定义 促使或引起风险事故发生的条件以后及风险事故发生时致使损失扩大的条件
2. 类型 <依其性质分类>
　 实质风险因素指有形的并能直接影响事物物理功能的因素
道德风险因素指品德修养有关的一种无形因素
心理风险因素指与人的心理状态有关的另一种无形因素
二>风险事故
.定义 指造成生命财产损失的偶然事件。
三> 损失
1. 定义 非故意 非计划. 非预期的经济价值减少的事实.
货币衡量; 满足三非
2. 分类;
直接损失 风险事故对于标的本身所造成的破坏事实.
间接损失 是由于直接损失所引起的破坏事实.
3. 三者的关系
风险因素引起风险事故,风险事故导致损失
三. 风险濒率与损失的关系
　　二者是反向关系
四 风险的特征
1.客观性: 事故是由于客观原因所产生,不以人的意志为转移.
2.偶然性; 必须是偶然的和意外的
3.可变性 风险性质的变化;风险量的变化;新风险的产生
五 风险程度
就是已经发生的实际损失与预定损失的相差数占预定损失的比率

风险程度=实际损失与预定损失之间可能的变异/预定损失×100%
六 危险单位
1.定义 指一次保险事故可能造成的最大损失范围.
2. 分类 地段危险单位;一个投保单位为一个危险单位 ;一个标的为一个危险单位.






第二节 风险的分类

一. 按风险 损失的对象分类
1.财产风险 是指各种物质财产的损毁 灭失或贬值的风险
2.信用风险 是指债权人因债务人不履行合同而导致损失的风险.
3.人身风险 是指人因疾病.衰老.意外伤害等致残,死亡的风险
4.责任风险 是指团体或个人因忽或过失造成他人的人身伤害或财产损失,依照法 律应承担经济赔偿责任的风险.
二. 按风险的性质分类
1. 纯粹风险 是指只有损失机会而无获利可能的风险.
2. 投机风险 是指既有损失机会又有获利可能的风险.
三. 按风险产生的原因划分.
1.自然风险 是指由于自然力不规则作用或人的过错.恶意导致损失的风险.
2. 政治风险 是指在对外投资和