中国汽车金融现状及发展策略

3、风险高。既有外部环境的风险，也有内部经营的风险，还有贷款人个人的风险。目前，国内信用体系不健全，缺少个人信用评价体系。坏账、呆账的比例很高，恶意逃贷情况严重。尤其是一些商用车用户，一旦车辆、业务或者人出现意外，根本没有继续提供月供的可能性。据说，一些地区的车贷险平均赔付率高达136％，个别公司甚至达到400％。

四.中国汽车金融的突破及策略

从国外汽车金融市场的发展情况看，中国的汽车金融市场，前途是光明的，未来潜力巨大。美国、欧洲与日本的汽车金融都有不同的特点，美国的多业务发展模式、日本的便捷服务、欧洲的价值链满足都是基于市场的特点进行的模式创新，中国汽车金融的大发展，也需要自主创新。在此提出以下的一些不成熟想法，以起到抛砖引玉的作用：

1、强化经销商贷款业务。支持优秀经销商增加周转车辆、库存配件、4S店建设、人员培训、流动现金。既配合了汽车厂商，增强了经销网络的竞争力，同时也为经销商更好地为汽车金融公司服务建立基础。

2、建立竞争同盟，向非直接竞争者品牌经销商与客户发放贷款。主要是比较小的、没有建立汽车金融公司的商用车或较弱的乘用车品牌。利用它们目前资金不足的特点，建立竞争同盟，向他们的经销商与客户发放贷款，既扩大了业务，又帮助了这些企业。

3、吸引较小的或者差异化的汽车公司加盟投资。由于汽车金融公司的资金门槛很高，使得很多国内汽车公司难以跨入，可以建立互补联盟或者竞争联盟。例如通用金融公司邀请福田汽车公司入股，实现对通用乘用车与福田商用车的全系列贷款覆盖，这是互补联盟。如果通用金融公司邀请奇瑞汽车公司加盟，以实现对抗大众、丰田等公司的目的，这是竞争联盟。联盟的加入，既提高了资本的数量，又增加了业务的数量，一举多得。

4、建立类似于北汽投资公司那样的融资母公司，作为股东之一。可以实现持续的资本输入，通过股东的各种融资手段解决资金流的问题，实现低成本融资，实现与银行的直接竞争。

5、建立合作机制，突破地域限制。由于不能够建立异地分支机构，可以几家金融公司之间建立联合作业，实现互为分支机构的操作。

结束语

汽车金融在中国还是一个方兴未艾的事业，虽然当前存在一些困难，但是展望未来，它又是那么的充满希望、充满想象，只要我们能够立足创新，敢于探索，一定能够抓住中国汽车金融的好机会。

参考文献:

1 刘许明.对中国建立汽车金融公司的思考.北京汽车,2006(1)