我国汽车金融业的现状分析及对策研究

相对于国外蓬勃发展的汽车金融而言,我国的汽车金融尚在起步阶段,本文通过分析我国当前的汽车金融的发展及盈利模式现状,并与国外进行比较分析,对我国汽车金融中存在的融、投资渠道有限,汽车金融服务功能整体弱化等问题进行了探讨,并提出相关对策建议。

我国汽车金融业的现状分析及对策研究 ◆罗霞 (南京师范大学泰州学院 )

【要】对于国外蓬勃发展的汽车金融而言，国的汽车金融尚摘相我

222汽车金融投资理财式增值盈利模式 ..汽车投资理财业务是以汽车消费为目的专业性投资理财服务 (图 3。如 ) 图 3汽车金融投资理财模式操作流程

在起步阶段，本文通过分析我国当前的汽车金融的发展及盈利模 式现状，与国外进行比较分析，我国汽车金融中存在的融、并对投

资渠道有限，车金融服务功能整体弱化等问题进行了探讨，汽并提 出相关对策建议。 【键词】汽车金融消费信贷现状分析 关 1引言 .

3国内汽车 . 金融发展现状

汽车金融是指汽车销售过程中对消费者和经销商提供的资金支持，止到 20截 0 6年，球 4个国家有 3 .%的用户是通过贷款全 1 8 2

汽车金融服务是一个规模大、展成熟的产业，着多样化的发有

买车的，汽车金融公司已经服务类型。如价格浮动式、资理财式、旧换新式、务用车汽车投以公 成为汽车公司利益重要的利金融服务等与股票、券、行存款等大众化的金融服务相比债银汽润来源之一。中国是世界上车金融服务较为复杂，是围绕汽车销售而展开的。它 最具成长性和规模最大的汽

当前我国汽车金融业务开展主体包括银行和汽车金融公司。 在我国汽车金融公司是指：银监会批准设立的，经为境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。 3 .1我国汽车金融的发展 20 0 4年 8月 1 8曰，上海通用汽车金融有限责任公司正式成立，是《车金融公司管理办法》施后中国首家汽车金融公司，这汽实

车消费市场之一。

资料来源：经视点研艽 q心华

图 12 0 0 8年中国汽车贷款比例与其他国家对比图如图 l示，中国，车金融尚处萌芽阶段，在国外，车所在汽而汽 金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大，发达国家的贷款购

标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。随后又有福

特、田、众汽车金融服务公司相继成立。丰大 车比例平均都在 7%左右。金融服务是汽车产品流通和消费的润 0 20 04年 1 0月 1日，银监会又出台了《汽车贷款管理办法》以取代，滑剂，促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。随着消费群体对 汽，的年轻化，家消费观念的不断发展，大以及汽车金融自身的不断完《车消费贷款管理办法》进一步规范了汽车消费信贷业务。中国规模化方向发展。 善、展，款购车的比例将逐年升高。而对车企来说，车金融不汽车消费信贷开始向专业化、发贷汽截至 20 0 8年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额 仅能够在…定程度上拉动销量，身的利润也很可观，加上经营 本再 l8亿元，其中，国有商业银行余额 7 3亿元，股份制银行余额 53 4多元化等方面优势，被越来越多的汽车企业看好。与国外汽车金将 3 1元，车金融公司余额 3 8亿元；内汽车和汽车配件生产 l亿汽 l国融服务发展相比，我国汽车金融服务在经营品种的开发方面还远 未达到应有的水平。因此对汽车金融业的现状分析及策略研究对我国汽车行业的发展完善具有积极作用。

企业在银行间债券市场共发行短期融资券 2 7亿元，中期票据 2 1 0亿元：以个人汽车消费贷款为基础资产的汽车贷款资产支持证券在银行间债券市场已试点发行 1 .元。述数据显示，国汽车 99亿上我金融公司在业务开发和市场拓展等方面仍显欠缺。目前我国汽车

2国内外现状分析 . 2 1国外汽车金融发展现状 .

0远 国外汽车金融完整的服务具备三项职能：一，厂商整合销贷款比例低于 2%,远低于国际平均水平。第为 3 .2我国汽车消费信贷现状 售渠道，供市场咨询；二，经销商提供设备、存等融资；提第给库第三，消费者提供汽车贷款。为 2 .2盈利模式现状研究 221汽车融资租赁式增值盈利模式 ..汽车租赁包括两大类，类是融资租赁 (图 2,一类是经营一如 )另 租赁，即有“融资”“物”与融之 分。

在我国，车金融服务的主要内容是汽车消费信贷业务，业 汽该

务的主体主要涉及银行、车经销商、车集团财务公司以及其他 汽汽非银行金融机构。图 4是我国自 19 9 8年到 2 0 0 8年以来的汽车消

信现中‘ 步发 _∥{经喷=段国费一冷四，可状费，却井信的：。贷汽以个起从阶阶贷车看展段消发图出段历阶阶展我了段 ,

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图 4国内汽车消费信贷发展状况 图 2融资租赁业务操作流程按照各主体在信贷业务过程中所承担职责及与消费者关联度 汽车融资租赁在汽车厂家和消费者之间架起桥梁，让消费者的不同，目前国内汽车消费信贷盈利运作模式可以分为 3:种以银先取得汽车的使用权，后每月付租金，租赁期满后一般要购买行为主体的直接模式，以销售商为主体的间接模式和以非银行金 然在 设备的所有权。 融机构为主体的直接模式，般性的业务操作流程如图 5一。