业务经理

我行落实银监局“严禁没有使用支付密码的帐户不作为风险帐户管理”的控制措施

A、应采用在印鉴片批注等方式登记备查并另册保管，将未使用支付密码的账户纳入风险账户管理。 Ｂ、在出售重要空白凭证、结算支付环节，严格执行结算专人、大额热线验证、逐级授权审批等制度规定。

Ｃ、加强与客户账户的对账。

Ｄ、可根据客户实际选择的支付方式（如仅使用网银的客户或不使用汇兑的客户等），采用限制其支票、电汇、汇（本）票申请书领购使用等方式，实行账户差异化风险管理。

信用卡交易未明时，柜员禁止执行哪 些操作

A 未进行网点查询，重复点击“提交”操作；

B支取交易中交易未明情况给客户提供现金；

C存款交易未明时，不进行网点查询就退还给客户现金；进行20450交易时9991划账成功仍然退还现金给客户。

请按照”中国银行股份有限公司个人客户身份识别及联网核查管理办法2009”规定，简述网点在办理业务时难以确定客户出示的居民身份证真伪的，应如何办理

（一）如客户申请办理个人银行账户业务的，各行可继续为该客户办理业务，应打印核查结果并详细登记客户的联系方式（包括住宅地址、住宅电话、单位地址、单位电话）、办理业务种类、核对不一致的情况，核对时间和经办人员，并对客户身份证件的真伪做进一步的核实，如其居民身份证经核实确属虚假证件，对于开户业务的，银行应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。

（二）如客户申请办理支付结算业务的，各分行应妥善处理，根据相关银行业务的业务性质、风险程度等因素，决定是否拒绝办理相关业务。无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。客户对联网核查结果提出疑问的，各分行应向其出具联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明，并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。

如何做好中介机构代理验资开户的风险控制

1、 中介机构代理开验资户的风险

答：客户委托中介公司开立验资帐户,存在着客户印鉴片被中介公司盗用的风险隐患,以及中介公司利用开立验资账户进行不正当交易，收受客户好处费,易孳生贿赂的问题

请试述新版印鉴卡启用后，如何做好印鉴管理的风险控制工作

（一）空白印鉴卡的保管和使用

1、按照重空管理要求专人集中保管、发放空白印鉴卡；空白印鉴卡集中保管人员从库房领入空白印鉴卡后，应在录像监控下拆包清点。

2、印鉴卡（册）保管人员，及实行事后复审网点的电子验印系统建库人员不得同时保管空白印鉴卡。

3、空白印鉴卡由账户人员使用，账户人员如保管印鉴卡（册），则不得同时集中保管空白印鉴卡，如因业务需要，应按需进行领用。

4、严禁跳号发放和使用印鉴卡。

5、建立健全印鉴卡登记制度，对空白印鉴卡的领用、保管、发放、使用、交接、作废均应分别建立登记制度

（二）印鉴卡（册）的管理

1、印鉴卡（册）应建立在用卡片清单，并及时进行更新，印鉴卡片发生增减变化时应及时登记。

2、非核印人员不得接触印鉴卡。

3、应严格履行印鉴卡（册）的交接手续。

请例举日常工作中任意五项可避免操作风险在自己周围发生的自我保护措施

1、受理存款人印鉴预留，变更挂失，注销以及转入长期不动户等业务，应及时在电子验印系统内进行维护，确保电子验印系统信息与印鉴卡信息的一致性，防止因内部信息不同引发的操作风险。

2、单位购买重空时，执行热线验证制度，向申请购买重空单位两名以上主管人员进行热线验证，并记录验证人和验证结果及时间，从而防范风险。

3、法院扣划时，为保证扣划资金安全，避免因操作不当引起纠纷，对于已经进行冻结的账户进行强制扣划时，须维护可操作账户的指定柜员，由该柜员执行账户解冻交易后，再进行强制扣划操作。

4、对公单位申请开户时，认真审核开户手续及客户提供的资料真实性、完整性和合法性，从而控制风险.

5、严格印鉴卡交接、传递手续，特别注意返还客户印鉴卡时必须核实领取人是否法人或单位负责人或其授权代理人。严禁他人代领，从而防范操作风险，增加自我保护意识。