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农村信用社发展面临的问题和对策
自2003年8月农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）改革试点工作启动以来，农村信用社改革取得明显成果：存贷款规模迅速扩大 整体经营实力显著增强，总体风险状况持续好转，风险补偿能力快速提升，“三农”金融服务不断改进，农村信用社历史包袱得到初步化解，体制、机制和产权制度改革稳步推进。当前，农村信用社发展面临着新的问题和风险，需要通过深化改革解决这些问题，以更好地发挥农村信用社支农主力军作用，促进社会主义新农村建设和国家金融安全。
一、农村信用社在深化改革中面临的问题和风险
1．资本水平差距较大。截至2008年末，全国农村信用社资本充足率为3．5％，比监管标准低4．5个百分点，比银行业平均水平低7．5个百分点。全国有十个省份资本充足率仍为负值。
2．资产质量令人堪忧。2008年末，全国农村信用社不良贷款率为15．9％，高出银行业11个百分点。全国有6个省份不良贷款率超过25％。
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