抓住关键问题持续提升基础管理水平

调研材料

抓住关键问题持续提升基础管理水平

王为人 2012年01月31日

深入分析客观不足

商业银行的管理工作，由一整套规章制度而界定，由一系列标准而明确，由全过程流程而规范，由全领域信息而串接，由各节点监测检查而控制，这些制度、流程、信息建设及检测措施的优化，构成其基础管理的主要内容。

对比这些内容，当前农行湖南分行的基础管理工作尚存在以下问题亟待改进和增强：

管理制度有待改进。制度供给总量大，但与实际业务处理和操作存在不对接问题。主要表现在：一是制度系统化整体性问题。存在同一管理活动中多个制度相互冲突的现象，特别是通用性业务制度和单项产品明细规定方面内容不尽一致；“一事一立法”现象较为普遍，制度的系统性、整体性有待增强。二是制度新订与修订及时性问题。部分新业务产品、新系统推出后，配套制度没有及时跟进，存在“敞口”和“盲区”。如运营管理“三大集中”后，原作业流程、岗位分工等均已改变，但相配套的制度办法并未随之调整和修订。此外，一些具有探索意义的工作（特别是“三农”业务）还有待制度引导和规范，如“公司+农户”虽已成为农户贷款经营的典型模式，但却缺少规范、标准、明确的操作规程。三是制度适用性和操作性问题。部分制度规定不明确、不切实际，难以发挥预期效果。如小企业评级与授信用信在审批权限与操作流程方面存在不一致等。这些制度上的欠缺，既易导致管理上的不规范，也给制度执行增加了难度，既易引发风险隐患，也不利于业务经营。

管理流程有待重整。一是在客户管理、产品管理方面，对于新客户的评级、授信、用信的流程改进不大，尚未能避免分次上报、分头审批的问题。此外，在推行对公业务上收、优质客户管理权限上收后，原管理程序、环节也并未进行有效重组，日常管理仍集中在经营行，导致经营行的工作效率在一定程度上不升反降。二是在产品研发、流程创新方面，存在的市场反应速度慢、敏感程度低、产品研发周期长等问题，也与流程设计有直接关系。流程设计的不尽合理，既有碍基础管理水平提升，也不利于市场营销，而一些客户反映的农行服务效率问题与此有直接关联。

纵向控制力有待增强。“点多、面广”是农行的实际行情，而管理层级多、纵向链条长带来的信息不对称和监测滞后，为基础管理增加了相当难度。特别是上级行的管理指令在传导过程中容易出现失真现象，政策制度控制力层层衰减，到最基层后其管理效能大打折扣，因此高比例的管理问题大量发生在基层。 操作风险管理有待加强。特别是在信贷业务、临柜业务、财务管理、电子银行、银行卡等重点领域，集中存在相当突出的基础管理问题，而且同质同类违规问题时常反复出现。

准确把握问题症结

透过问题的现象探究其因其源，不难发现，多数问题来源于思维理念存在误区、考核导向存有偏差、管理手段失之粗疏、员工素质跟不上基础管理要求日益提高的形势。

合规文化存有缺失。当前湖南分行的企业文化特别是合规文化建设仍然还处于初级阶段，合规的观念、意识、文化还没有深入到员工思想中；银行管理主要依赖建立在制度基础上的“他律”机制，以合规文化和职业道德为基础的“自律”机制建设不足。实际工作中，“打擦边球”、“钻政策空子”的做法仍还有相当的市场，表面合规、形式合规而违背规则实质的问题还在一定范围内存在，成为了阻碍基础管理强化的根本性短板。 绩效考核存在失衡。当前的业绩考核仍还存在以数字论英雄、重结果轻过程的问题。在业务指标中，数量指标的权重偏大、质量指标的权重偏低，导致部分分支机构的工作注意力过多地集中在短期目标上、集中在时点任务和数量扩张上，而相对忽视了持续发展的根本——基础管理问题。

管理手段流于粗放。管理以“人治”为主，缺乏程序化、标准化和数据化等精细化管理工具；精细化管