中小股份制商业银行公司银行业务流程再造研究

中小股份制商业银行公司 银行业务流程再造研究 徐景交通银行股份有限公司吉林省分行 1 2 0 01 3

【文章摘要】 本文从银行流程再造的角度出发， 分别从外因和内因两个方面，深入分析

( )外部竞争加剧一中小股份制商业银行作为我国金融 领域的新生力量，凭借其机制灵活、市

了中小股份制商业银行在公司银行领域进行流程再造的必要性，并设计了包含战略流程、经营流程、保障流程的流程 再造方案。

【关键词】 公司银行业务；流程银行；流程再造 一

、

流程银行与银行流程再造

流程银行是通过重新构造银行的组织流程、业务流程、管理流程，颠覆性的改造传统以“门”为核心的银行模部式并使其彻底脱胎换骨，从而形成以流程为核心的新型商业银行管理模式。流程银行以客户为中心，以市场为导向， 强调内部主要业务条线的系统营销、管理和核算，其核心是在细分客户的基础上，构建一系列能及时反应和满足客户

需求的业务流程，并将经营决策点直接定位于业务流程执行的环节，提高银行金融服务的效率和质量。 银行流程再造是指商业银行为了适应市场需求，依托信息技术和内外部资源，采取积极措施向流程银行这种管理模式靠拢，彻底变革银行业务流程系统和内部组织结构，从而实现提高服务质量、降低成本、加强风险控制的目的。 流程银行以客户需求为导向，而银 行流程正是了解客户需求和偏好的切人点和关键。以客户为中心再造银行流

程，以银行流程为中心再造组织架构， 从而缩短银行与客户之间的距离，日‘及 l J 地获取客户的金融需求信息，时调整通过对公司银行流程再造，将公司业务及经营决策和措施，高客户满意度。提 发展中心上移，发挥分行在资源配置、 此，流程银行是以银行流程再造为核营销指导、产品支持等方面的作用，减心，而银行流程再造是构建流程银行的少不必要的流程环节，优化设计流程， 切入点。 组建以“户经理+产品经理+中后台客支

持”的专业团队，为重点公司客户提一二、中小股份制商业银行公司银行供“户…团队，一户一策”的专属化 业务流程再造的必要性服务，提升营销层次。

场反应快、创新能力强等优势，经过二十年的发展壮大，在公司银行业务方面积累了一批数量可观的大中型优质公司客户，在改革相对滞后的国有商业银行“缝中”实现 r公司银行业务的快速 夹发展，具备了一定的市场竞争地位。然而，随着国有商业银行股份制改革和外资银行人民币业务的放开，中小股份制商业银行面临日益严峻的竞争压力，虽然在金融脱媒的形势下，不少中小股份制商业银行都提出了零售转型”的发，“展战略，但在“道为王”的零售业务渠方面，国有商业银行在网店布局上具有得天独厚的先天优势，对于中小股份制商业银行而言，继续保持和扩大公司银 行业务的竞争优势显得尤为重要，而提升竞争力的关键就是要建立一套行之有效、运行规范的业务流程、组织流程和管理流程。 ( )自身发展的需要二与国有商业银行相同，中小股份制商业银行在建立之初实行的也是“门部银行”的管理模式，即组织架构以总分行部门原有职责为主导进行设计，资源配置的权限按部门划分，公司客户的营销和维护主要集中在基层经营单位。随着金融市场的发展和金融产品的日益丰富，公司客户的需求也呈现出综合性、 专业性和创新性的特点，对于中小股份 制商业银行而言，“门银行”模式下以部基层经营单位为公司客户服务主体的组织结构已小能满足客户需求，这就需要

与此同时，公司银行业务的市场营销正在从“系营销”向“品营销”转关产变。随着同业竞争的加剧，大中型优质客户议价能力较强，对金融产品和眼务的需求更为个性化和综合化，优质客户选择银行的重要依据是其能够提供优质高效的金融产品和服务。这就要求中小股份制商业银行，加快公司银行业务流程再造，建立科学高效的产品创新管理

机制，规范从创意采集、市场调研、产品开发、上线推广到后评价和退出伞过程的管理。 因此，在从“门银行”到“程部流银行”的转变过程中，中小股份制商业银行应充分发挥“小好调头”的优势，船 首先在其具有比较优势的公司银行业务领域，以公司银行业务流程再造为切人点，搭建从市场末端到决策高端的高效顺畅的产品和服务流程。

三、中小股份制商业银行公司银行业务流程再造方案 ( )战略流程再造一战略流程是指用于规划和开拓组织未来的流程，战略流程再造的目的是明确商业银行公司银行业务的整体战略规划，使公司银行业务流程再造为之服 务。

【小股份制商业银行存品牌、产 i 1品、服务等方面具备了一的综合实定力，面对日趋复杂的经济环境和竞争压力，公司银行业务的发展战略就是要明确市场定位，通过差异化的营销策略应对同业竞争，满足客户需求，巩固并扩大市场份额。市场定位的关键是确定目 标客户，中小股份制商业银行进行公司银行客户定位时，必须考虑以下两方面 的因素：一是以正确的经营理念为指

引，通过选择合适的目标客户，实现银行市值的 k期稳定增长；二是客户定位应结合国情和行情。对于大型优质客户，虽然中小股份制商业银行由于资金规模有限，其综合竞争能力逊于大型国有商业银行和外资银行，但这并不意味着就要把人型优质客户排除在目标客户之外。未来银行业务的发展将扩大“表外业务”的比重，业务处理并不依赖银行自身的资金而取决于本身的网络、专业经验和信誉。因此对于大型优质客户营销，中小股份制商业银行必须争优势保特色，为人型企业在国际国内结算、 集团性账户管理、资产管理、一揽子资一金支持方案、专业化的财务顾问咨询等

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