加快农村金融创新的思考

加快农村金融创新的思考

◎中国人民银行白银市中心支行

赵东芳

黄庆河

融创新是金融业生存和发展的永恒主题，而农村金融创新是金融面向“三

2451家；银行业金融机构涉农贷款余额11.77万亿元，占各项贷款余额的23.1%，比2007年末增长92.4%。新型农村金融机构的设立和发展，在一定程度上填补了农村金融服务的空白，有效地满足了日益多样的农村金融需求。

（二）提供便捷化、个性化、差异化的农村信贷服务和产品，满足农村经济多元化、多层次发展需要。针对农村多种经营、多产业发展的实际，各银行业金融机构在农村金融创新中适时推出了不同种类的信贷产品，例如为满足低收入农户的生产、生活资金需求，方便农户贷款而创新的农户小额信用贷款和农户联保贷款；由农业产业化龙头企业为

、加快金融支持农业产业化及县域农”

城镇化、工业化发展的重要手段。总结农村金融创新已经取得的成绩和经验，继续探索加快农村金融创新应遵循的原则和突破口，对不断丰富金融创新内容，进一步提升农村金融服务水平，具有十分重要的现实意义。

当前农村金融创新实践

已取得“三项成绩”

近年来，各金融机构紧紧围绕服务“三农”，其签约农户在银行的贷款提供担保，风险由担保企把推动和实施农村金融创新作为金融支持“三农”发展的重要抓手，因地制宜开发、推出了一大批金融创新产品，从而使更多的农村和农民从农村金融创新中得到了高效、便捷的金融服务实惠。目前，农村金融创新已取得了可人的“三项成绩”。

农村金融服务覆盖面逐步扩大。2006年底，银关于调整放宽农村地区银行业金融监会发布了《

甘

肃金融GANSUFINANCE

、“公司+基业和农户共同承担的“公司+农户”

地+农户”贷款；由公司与农户签订产销合同，银行按合同面积、单产核定订购产品扶持标准，并按此标准为农户提供贷款支持的“订单农业+农户”贷款等。同时，各银行业金融机构创新抵押方式，扩展抵押物的范围，在土地承包经营权、林权、货另外，依托信用卡开办的农户通、小额信贷一卡通等其他形式的信贷产品创新项目也取得较好发展，为资金需求量较小、要求较急的农户提供便利。

（三）探索和拓宽农村金融服务领域和方式，确保金融涉农业务的适度倾斜。农村信用社在改革过程中拓宽服务领域、创新服务品种、增强服务功转变过程中留下的“真空”。农业发展银行承担了农副产品收购资金供应管理等政策性职能，积极开办对农业基础设施和农业综合开发建设项目的贷款业务，拓展了业务范围；农业银行组建“三农金融事业部”，进一步强化农业银行县域支行“三农”服务功能，实现“面向三农”与“商业运作”的有机结

（一）加快新型农村金融机构的组建步伐，物和仓单等抵（质）押业务领域进行了积极尝试。

机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，按照“低门槛、严监管”原则，引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构，鼓2007年10月，国务院同意将试点省份从6个省（区）扩大到全部31个省市区。据资料显示，截至2010年末，全国共组建新型农村金融机构509家，其中开业395家（村镇银行349家，贷款公司9家，农村资金互助社37家），筹建114家，全国新设立“只贷不存”的小额贷款公司

励银行业金融机构到农村地区设立分支机构。能，一定程度上填补了国有商业银行向商业化经营

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2011·5