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一、 引言
从2006年下半年发端的美国次级债危机，在进入2007年8月后骤然形成席卷全球金融市场的风暴。对基金，投资银行，商业银行等金融机构有的濒临解散，有的发出利润预警，有的宣布提高风险报备。仅在2007年8月9日和8月10日两天，美联储、欧洲央行、日本央行等国家中央银行就在市场上注入了超过3000亿美元的流动性资金。
面临金融体系持续恶化的局势， 美联储先后三次“非常规”出手， 一方面向银行体系注资， 通过每周定期拍卖的方式向市场注资2000亿美元， 同时加大与欧洲央行及瑞士央行的货币互换规模。一方面帮助那些最危急的金融机构摆脱困境， 譬如， 向贝尔斯登提供期限为28天的担保融资。为增加市场流动性， 将贴现率由315%下调至3125%。与此同时， 当局还授权纽约联储为一级交易商创设新的贴现窗口融资工具。美联储表示， 采取上述措施的目的是为了支持市场流动性， 促进市场的有序运行。
目前尚无迹象表明美国次级债危机有任何削弱的趋势。随着美国房地产价格的进一步下降和抵押贷款违约率的进一步上升， 这场危机很可能演变为自1998年美国长期资本管理公司(LTCM) 破产以来发达国家金融市场遭遇的最严重危机。
二、 次贷危机理论
美国次贷危机，全称是美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。而顾名思义，次级按揭贷款，是相对于给资信条件较好的按揭贷款而言的。因为相对来说，按揭贷款人没有（或缺乏足够的）收入/还款能力证明，或者其他负债较重，所以他们的资信条件较“次”，这类房地产的按揭贷款，称之为次级贷款。
在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。由于之前的房价很高，银行认为尽管贷款给了次级信用贷款者，
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