我国金融机构服务外包发展现状与对策_以商业银行为例

2011.Ⅱ

经济理论与实践

我国金融机构服务外包发展现状与对策

———以商业银行为例

朱高洁

（中国地质大学研究生院，北京100083）

随着银行、保险公司、证券公司等金融机构自身业务的不断发展，我国金融业呈现出核心业务和非核心业务、前台业务和后台业务、标准流程业务和非标准流程业务加快分离的趋势，金融机构将更多的关注点放在核心业务创新上，并以此提高核心竞争力。与此同时，金融服务外包以其降低成本、增加收入、提高质量、改进能效等多重优势，在金融服务业的地位日趋重要。2009年9月，人民银行、商务部、银监会、证监会、保监会等部门联合发布了《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》，金融外包逐渐由事务性外包向战略性外包转变。同期，商务部更是制定了高远的战略目标，

金融服务外包是金融机构将不直接创造价值的后台支持功能剥离，专注于直接创造价值的核心业务，也就是将银行的服务活动或业务流程外包出去，从而使商业银行通过重组价值链、优化资源配置，降低成本进而增强其核心竞争力。金融服务外包是建立在业务外包理论基础之上的。根据业务外包理论，可以看出金融服务外包的实质在于金融企业的重新定位，重新配置各种资源，将资源集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。

二、我国金融服务外包的现状及类型

金融服务外包始于20世纪70年代的欧美，在90年代高速发展。当前在所有外包行业中，金融业的外包规模仅排在制造业之后位居第二，覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构。TowerGroup公司的研究结果表明，金融服务业的外包趋势正不断加强，全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额将从2005年的16亿美元上升到2008年的38．9亿美元，平均年增长率为34%。

随着经济全球化的发展，发展中国家不断显现的成本优势使得他们也能相继参与到承接外包服务的行列中。例如，印度已成为服务外包首选地和主要承接国，而中国、俄罗斯、巴西、罗马尼亚、菲律宾、委内瑞拉等新兴市场经济国家正成为日益重要的外包承接国。英国劳埃德、汇丰银行（HSBC）等银行纷纷把行政中心转往印度、中国大陆和其他东南亚地区。

金融外包行业在我国起步较晚，规模较小，但发展非常迅速，受外界干扰小，业务模式仍在不断变革，中国的金融后台外包产业也将拥有广阔前景。在金融业对外开放加快和竞争日益加剧的市场环境下，国内金融机构开始更多关注自身核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，尝试将自身部分的非核心业务进行外包，国内金融机构对金融服务外包需求也日益扩大。中国拥有8.1万亿元的金融资产，规模和深度远大于其他新兴国家和地区，中国本土的业务流程外包市场也在以超过23%的速度快速增长。

我国金融服务外包主要形式有文书处理、数据录入、软件外包、技术服务、会计服务、银行卡业务、人力资源管理、

话

2013年实现服务外包产业产值300亿美元。2009年3月，中

国银监会在《商业银行信息科技风险管理指引》中，对外包风险进行了规范。这些政策的出台，对于我国服务外包产业，特别是金融服务外包发展起到了巨大的推动作用。未来几年将是中国金融行业变革发展最集中的一段时间，金融服务外包将大有可为。

一、金融服务外包相关涵义

1.金融外包的涵义。

巴塞尔委员会发布的《金融服务外包》中把“外包”定义为:“受管制实体在持续性的基础上利用第三方来完成一些一般由受管制实体现在或将来所从事的事务，而不论该第三方当事人是否为公司集团内的一个附属企业，或为公司集团外的某一当事人。”所谓外包就是指企业与其他单位或个人签订合同，让他们承担原来由企业内部员工完成的部分工作。其实只是变传统的一贯作业模式为现代的分工整合模式，让企业重新定位，强调在某一个或几个环节来建立自己的竞争优势，除此之外的其他生产环节或经营职能都可委托外单位来完成，从而达到合理利用企业内部资源，使企业获得可持续发展的竞争能力。

金融服务外包是指商业银行将价值链中原本由自身提供的具有基础性的、共性的、非核心的业务和基于信息技术的业务流程剥离出来后，外包给企业外部专业服务提供商来完成的经济活动。因此，服务外包应该是基于信息网络技术的，其服务性工作(包括其业务和业务流程)通过计算机操作完成，并采用现代通信手段进行交付。从价值创造的角度看，

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