浅议我国家庭投资理财新理念

２０１２年第６期下旬刊（总第４８４期）

时代金融

ＴｉｍｅｓＦｉｎａｎｃｅ

Ｎ０．６．２０１２

（ＣｕｍｕｌａｔｉｖｅｔｙＮＯ．４８４）

浅议我国家庭投资理财新理念

孙艺铭

（安徽财经大学，安徽蚌埠２３３０００）

【摘要】本文从家庭理财必奏｜生入手，分析现有家庭投资理财问题及影响因素，提出理财新理念。

【关键词】家庭投资理财家庭理财问题投资理财影响因素投资理财新理念

改革开放３０多年，国家变化翻天覆地，经济飞速发展．人民生活水平不断提高，家庭收入中的闲置资金越来越多，而随着社会主义市场经济的不断完善，尤其是金融市场中各种金融工具的产生发展使这些资金有了。用武之地”。投资理财因此也越来越受到人们的关注和重视。

一．家庭理财的必要性

人们在日常生活中料理个人财务时，可能会考虑风险保障、退休养老、子女教育．置业安居等众多方面的因素，如果不能合理地协调安排就会带来不小的麻烦。家庭理财并不是一件简单的事，人们常常误解理财就是生财，实质上其并不是单纯为了多挣钱，而是用自己有限的金融资源获得最大的效益。理财是善用钱财，使个人及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。成功的理财可以增加收入。可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需，因此，合理进行家庭投资理财规划是非常有必要的。

＝．我国家庭投资理财的问题

随着金融市场的不断完善，人民收入增加，个人资产保值增值需求旺盛，但是由于国内各地区经济发展的速度和水平不同，家庭收入差距即贫富差距也随之增大，同时居民家庭中的财产结构和储蓄投资比例不尽合理，家庭理财效率不高，尤其是理财观念的陈旧和不科学成为居民家庭的资金不能投其所用，用到实处，导致居民理不好财甚至不会理财的重要原因。

一般来说，家庭理财存在着几种误区；Ｉ一】盲目跟风。理财随大流

在现今我国的居民中很多家庭虽然已经开始有了要让资金。活起来”的想法，但如何做、怎样理仍处于迷茫状态，又缺乏科学的理财方法，使很多人都是人云亦云，盲目跟随，模仿他人的理财模式．缺乏理性安排，

投资目的不明确，不会根据自身家庭特

点制定适合自己的理财计划，套用理财业的一句理念：。没有最好的理财计划，只有最适合自己的理财计划。”计划是家庭理财成功的关键，所以不随波逐流才能聪明地管理好钱财。

Ｉ二）理财短期化。不注重长期趋势

这种现象在股市、汇市甚至期市尤为常见，很多人急于获取丰厚回报，太注重短线投机，昕人风传某只股票有异动就投进去，不见动静又快速撤出，等外汇市场、期货市场兴盛起来，又匆忙转投汇市、期市。这样的行为反而会使其在任何一处都无所建树。

再看被誉为“股神”的巴菲特一２０世纪最伟大的投资家，１９５６年以１００美元开始投资到１９９３年以８３亿美元身价成为世界首富．

他毕生都坚持着一成不变的长期投资理财理念，用他的话讲：。４０年来，任何时候卖出股票都是错误的。”对中国股民而言，不能教条地学习巴菲特，因为美国与中国情况有很大差异，但他的故

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事仍给我们启示：寻找到一种台适的投资理财品种，一经持有，绝不轻易放弃。

ｆ三）面面俱到。追求广而全的投资理财组合

鸡蛋不能放在一个篮子里，多种尝试才能分散风险。正所谓。东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱——这也是眼下不少奉行的理财之道。不否认合理的分散投资进行多种组合是规避风险的紧抓住。股王也只想踢出２０个好球。别期望自己能踢得更好．

三．家庭投资理财的影响因素

家庭的投资理财不是主观臆断的，而是应该依据客观条件来制定。除去内在的家庭因索不说，外在的社会环境对家庭的投资《一）物价因素

物价可以从横向和纵向两方面来讨论。纵向说，一般人们会家庭收入在近期和远期的储蓄消费比例，其次通胀率的高低会影响人们对投资工具的选择。通货膨胀率高，人们会增加消费减少《二ｌ宏观调控政策

国家所出台的各种宏观调控政策对我国资本金融市场的运行“股市盛世”都与各种各样的“政府”

行

。政策市”根深蒂固地成为中国资本市场的独特景观。因此政府由中国人民银行统一管理。现今的人们对利率的变化越来越敏感，【三Ｉ经济发展的周期性

经济发展具有周期性特点，有高涨、衰退、萧条、复苏四个阶段，有效手段，但如果过度分散投资就会得到适得其反的效果。人的精力总是有限的，除非您能对所有投资进行科学有效的计划安排，正如巴菲特的一句名言：“在人生的投资理财生涯中。能踢出２０个好球就足够了。”好的投资是真正不易寻找的，找到一个就紧理财规划有着不可忽视的影响，但这些因素却往往被人们忽略。

把物价和通货膨胀率联系在一起，首先通货膨胀率的高低会影响储蓄；通货膨胀率低，人们会选择安全性高的投资方式如国库券。横向说，地区间的物价差异也会影响居民的投资理财规划。我国地大物博、疆土辽阔，各地区间的价格水平差别很大，物价涨幅较小的地区应选择较好的长期储蓄和国家债券；物价上涨幅度较高的地区可选择高盈利率的投资渠道。或利用物价的地区价差进行其他商贸括动。在投资过程中，只有对物价因素有一个比较正确的预见和估计，你的投资就有可能得到不错的回报。

和发展有着重要影响。

为密切联系。一旦市场走低，都期待“政策利好”，依赖政策“赚钱。，政策的倾向对居民在投资理财中的计划安排起到了引导性的作用。政府的宏观调控政策包括货币政策和财政政策，两种政策相互统一、缺一不可，共同促进我国经济的健康稳定发展。其中利率管理就是货币政策中的一种有效的政策手段，其由国务院统一制定，利率不仅与通货膨胀率息息相关，对于人们对投资工具的选择也有非常直接的影响。央行的每次升，降息都会使人们的资金流向

发生较大的变化。

在上升时期投资扩张，物价，房价等都大幅攀升，在衰退时期，