信用卡风险的防范策略

信用卡风险是一种信用风险,它是指持卡人在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性程度,在现实生活中,骗领,冒用信用卡以及特约商户人员欺诈行为时有发生,随着科技的发展,伪造信用卡磁条信息作案也日益频繁,如何有效地防范信用卡业务风险,减少发卡损失,促进信用卡业务的健康发展,成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。

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一盒风防融险范

信用卡风险的防范策略 2.部管理不够完善。主要表 内 4、发卡机构之间存在不合理竞

现在以下几个方面：( )些发卡机 争。发卡机构各自系统封闭式运 1有 =

I口

用卡风险是一种信用风险，构审批人法制观念不强，明知持卡行，达不到信息共享。不法分子利 它是指持卡人在从事经济活人偿债能力不足却仍为其做“议用假身份证、假担保骗领信用卡，协 透支”持卡人高额透支后不还款，,造恶意透支后赣帐逃债，并且利用这

动过程

可能性程度。现实生活中，领、在骗冒成发卡机构比例加大，成风险。2 方面的不足，骗完这行骗那行，在 形 ()用信用卡以及特约商户人员欺诈行为由于经办员违反操作规程而失误，引多家发卡机构诈骗。 时有发生，着科技的发展，伪造信 起记帐串户，质不高的持卡人发现 随素用卡磁条信息作案也日益频繁。何 自己的帐户突然有了大笔的存款立印如

二、信用卡风险的防范 要防范信用卡风险，首先要使

有效地防范信用卡业务风险，少发取出。待真正的存款人找来，取款人信用卡操作流程化。业务操作流程 减卡损失，促进信用卡业务的健康发已无力偿还，成风险。3由于审查化，是将分散于各种规章、度、形 ()就制文展，了各信用卡发行机构共同探讨 不严，具备担保主体资格的事业法 件中关于某—项具体业务操作的各项 成不的重要课题。 一

人或单位为持卡人担保 .成法律上规定综合起来，转换成“理流程 造再处的担保无效。按照国家Ⅸ保法》规 表”形式 取这种形式好处在于，担的采

、

信用卡风险的成因

1对申请人的资信审查不够严定，家机关和以公益为目的的事业它既体现了权限划分、人复核等银 .国双密。谓资佶审查，实质是对领卡单位以及社会团体不能做保证人。所其因行业务操作要求，业务操作完全处 使人 (民或法人 )主体资格的审查，此

,当持卡人透支不还，卡机构请 于规定的范围之内，使工作人员在 公的 发又是对其从事民事活动时的诚实信用程 求担保人履行担保职责，求其代为具体工作中摆脱了对繁杂制度规定的 要度和承担民事责任能力的—种客观评 偿还欠款时，法律不会给予保护 依赖，即使是一个新参加工作的人，

估。现实生活中，一方面，随着市在

3工作人员对信用卡业务不够也能够迅速适应这种工作流程，据 、根

场经济的发展，们频繁转换工作岗熟悉。于国内各发卡行开办信用卡所设定的流程进行准确地处理。大 人由当

位，观上对申请人的资信审查带来业务时间尚短，这项业务又涉及到家都能够按照一个标准的渣程进行工客而 了难度。一个方面，发卡机构对 银行内部的科技，会计、储蓄，商业 作的时候，效率提高了，部的风险另各内申请人的审查只能靠其提供的资料进 信贷、保卫，宣传等多个部门，加之 也就得到了控制。中，重点做好 其应行人工审查，要核对方式是通过电发卡机构的工作人员多数是从基层各 以下工作：主 话与其工作单位和担保人核实，对专业岗位抽调集中而来，本上没有 核基 1严把发卡资信审查关。主要 .方式落后，法保证核对情况的绝对 接受过垒面、统，好的专业培训。应从以下两个方面进行。 ( )对申无系良 1 真实可靠。虽然通过与公安部门联网面对垒新的业务，们的理论知识和领卡人信用状况的审查。信用状况 他可以查证，仅限于对申请人姓名和实践经验都比较缺乏，于驾轻就熟的审查就是在深入调查的基础上，但难 身份证号码的真伪做鉴别，情无法地开展业务，往不能得心应手地处确认客户的社会信誉水平，看其从 详往提供。 理疑难问题。 民珐规定

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