反洗钱可疑交易“零报告”现象应引起关注

从近期开展的反洗钱现场检查发现,部分地区反洗钱可疑支付交易出现了“零报告”现象。通过调查发现其原因有四：1.反洗钱工作生态环境欠佳。主要反映在：一是全民反洗钱意识淡薄;二是金融竞争激烈,商业银行经营目标与法定义务相抵触时放弃了义务履行,片面强调利润最大化,同时商业银行也严重存在着重内控安全轻外部安全的厚此薄彼倾向;三是反洗钱法律主体缺失,“一规定两办

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20 0 6年第 1期

反洗钱可疑交易“报告”象应引起关注零 现 刘田旺 (中国人民银行景德镇市中心支行，江西景德镇市 330 ) 300

从近期开展的反洗钱现场检查发现，部分地区反洗钱可疑支付交易出现了“零报告”现象。通过调 查发现其原因有四：

1反洗钱工作生态环境欠佳。主要反映在： .一是全民反洗钱意识淡薄；二是金融竞争激烈，商业银行经营目标与法定义务相抵触时放弃了义务履行，片面强调利润最大化。同时商业银行也严重存在着重内控安全轻外部安全的厚此薄彼倾向；三是反洗钱法律主体缺失，一规定两办法”“等制度规章难以独撑 反洗钱业务开展。

2反洗钱专业员工缺乏， .可疑识别难度大。虽然《民币大额和可疑支付交易报告管理办法》人规定 了可疑交易的界定标准、报告主体、报告方式和报告途径，民银行也开发了可疑交易报告电子模板，人但

由于法规条款抽象，操作性差，再加之基层员工反洗钱专业技能培训少，导致可疑交易识别困难和使用 报告工具生熟。

3处罚权力的“失”导致警戒作用严重削弱。2O、05年人民银行反洗钱工作投入大量人力、 .丢， O4 20 物力、财力，出商业银行违规问题很多，查但受诸多因素影响人民银行自动放弃处罚权或人为降低处罚标准，直接导致人民银行权威丧失和商业银行履行法定报告义务的怠慢。 4反洗钱金融情报网络体系作用未得到充分发挥。目前自上而下的反洗钱报告员和信息员体系 .基本建立，但部分地区情报网形同虚设，其神经末梢和基层触角作用未得以发挥；同时基层反洗钱协调机制整体作用发挥不佳，出现反洗钱可疑交易出现“零报告”就不足为奇。 根据国外有关数据统计，0 9%的大额交易都与犯罪无关，0 9%的可疑交易都与犯罪有关，因此可疑

支付交易是反洗钱资金监测分析的重点，履行可疑支付交易报告义务就显得十分必要。如何杜绝可疑支付交易“零报告”现象出现是摆在基层人民银行有关职能部门面前的一道难题？从目前操作层面来看：一是要加快《反洗钱法》出台进程，完善反洗钱主体法律，制定“一规定两办法”实施细则。使基层员工 操之有法，施之有据。二是要加大宣传和监管力度，营造反洗钱社

会氛围。要加大对社会的反洗钱宣传，及全民反洗钱知识；普强化员工业务培训，提高识别可疑交易和操作报告工具能力，高可疑交易监提测分析的时效性；实施查处相结合是发挥警戒作用最好办法，处罚到位才能真正树立商业银行履行反洗钱职责的责任感。三是要充分发挥反洗钱金融情报网作用，建立上下互动、向联合的协作机制，横建立洗钱举报制度，构建全社会反洗钱网络和阵势。 (责任编辑：李景农 ) (对：N)校 L

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