商业银行考试题目

名词解释：

1.商业银行：依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行是特殊的金融企业。

2.头寸：头寸就是资金，指的是银行当前所有可以运用的资金的总和。主要包括在央行的超额准备金、存放同业清算款项净额、银行存款以及现金等部分。

3.分级授权：商业银行实行一级法人体制，建立法人授权管理制度。商业银行在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗位进行授权，商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。

4.中间业务：中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等业务。中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，从而不进入商业银行资产负债表，但形成非利息收入。

5.巴塞尔协议：巴塞尔协议(Basel Accord)，全名是资本充足协议(Capital Accord)。国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。

6.可转换理论：P225（资产转换理论）在1930年以后西方国家证券市场蓬勃发展背景下产生的理论，其主要观点是：银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性。只要银行的资产能在存款人提现时随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否有自偿性，都可以持有。这一理论一方面使商业银行资产形式从贷款扩展到了有价证券，另一方面使商业银行贷款的期限有所延长。

简答题：

1.政府对银行监管的目标和内容？

目标：（1）保护存款人和金融消费者的公众利益；（2）维护银行业公平有效竞争，保证中央银行货币政策的实施；（3）维持市场信心，增进公众对现代金融的了解；（4）减少金融犯罪，维护金融秩序的安全。

内容：（1）建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警；

（2）建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；

（3）建立应对支付危机的处置体系来保护当银行面临破产清算时存款人的利益；

（4）建立银行类金融机构市场准入和退出机制及金融安全网。

（5）流动性是金融机构以适当价格获取可用资金的能力，自银行资产负债管理制度被广泛运用后，对金融机构资产流动性要求越来越高，使对流动性的监测和控制也成了银行监督的一项重要内容。

2.骆驼体系？

骆驼评级体系，是通过考察商业银行的资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理(Management)、盈利性(Earnings)和流动性(Liquidity)和市场风险敏感度（Sensitivity to Market Risk）六大要素，系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况。应用中，监管当局会对每个要素进行评级，在综合各个要素评级的基础上，对银行的整体状况进行综合评级。