建立以集中经营管理为中心的现代商业银行资金运行机制的思考：中国工商银行江西省分行资金营运处

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改革探索 货币资金是现代商业银行赖以生存和业务发展的主线，资金经营是贯穿现代商业银行经营管理活动全过程的核心内容，因此，市场经济在条件下，商业银行资金运行机制的对改革，往往是牵一发而动全局的举措。从现代商业银行资金运行过程看，应包括资金的筹措、金的集中、资 资金的经营、金的配置和资金的监资管。在由市场调节社会资源配置的经济环境下，何探索建立与现代商业如银行相适应的资金运行机制，资金走集约化经营之路，值得认真研究和是思考的问题。本文就资金集中、营经管理问题作如下探讨。 一

部资金占用逐年增长。商业银行内部资金占用实质是经营性资金占用，属于无效或低效资金占用，由于资金分散管理，缺乏有效的资金监控和自我约束机制，受经营目标管理的影响， 地市级分行的经营性资金持续增长，

建童集中经营管理中心 个别分行的内部资金占其全部资金来源的7 1%,无效资金占用使得%~ 0资金配置严重失调。三是资金效率和效益低迷不振。2 0 00年末，工商银行 ●●

江西省分行向总行借款高中国工商银行江西达 17 7亿元，占其资金总量的四分之一。在资金来源低于运用增长的情况下，行银为保持资金平衡，往采取借人资金往或隐秘的高息揽存，得各行在资金使调度上常常捉襟见肘，同时高息引人的资金来源使资金效益也大打折扣， 甚至出现利差倒挂。

、

资金集中经营管理的内涵和

成园

对我国商业银行来说，谓资金所集中经营管理是指省分行按各地市分行各项存款和同业存款余额的一定比例上收资金，地市分行贷款所各需资金以及其他资金使用均由省分行统一配置系统内借款解决，集的归 资金由省分行集中经营，统一管理，

二、金集中经营管理是建立现资 代商业银行资金运行机制的必然选 择

我国商业银行法第二十二条规定：业银行对分支机构实行全行 商 统一核算 .一调度资金，级管理统分的财务制度：”金

经营管理的集中资

市场运作。省分行作为平衡全行资金 的基本单位，全行惟一的融资机构对

不仅在我国法律上有明确规定和注释，同时也是现代商业银行资金经营 的必然选择： 1金集中经营管理是建立我国 .资

外融通资金，实现全行资金来源和运 用总量与结构的平衡。从而确保全行

适

资金重点需要，优化全行资金配置，

提高资金集约化管理水平。 资金集中经营管理是相对于粗放经营体制下的资金分散管理而言的 .原有资金管理体制是由地市级分行作为全行资金平衡的基本单位来管理和调度资金 .、总省分行调受全行资金相对较少，控能力相对薄弱，调资金 管理相对来说比较分散。从近些年商

现代商业银行运行机制的需要。资金的集中经营、一管理体制 .但夯统不 实了商业银行统一法人体制的运行

基础，而且有利于提高资金的集约化经营水平。首先加大了总行、省级分行直接经营的力度，而提高了资金从配置的优选层次，利于资金配置效有 率的提高。资金的集中经营、统一管

业银行资金营运情况看，资金分散管理容易造成二高一低”—资金营运— 的不利态势：一是存贷比例高居不下。 我国商业银行追求的利润主要是来自

理 .地市级分行以上的管理行掌握使了全行资金分配的绝大部分份额，资 金的分配就可以在更高层次，大范更

围内进行择优选取，保资盒投人到确 效益更高、险更小、展前景更好风发

存贷款利差，在资金分散管理体制和利益驱动下，地市分行在存款来源相对不足的同时、贷款依然会保持刚性 的增长=0 0 2 0年末，商银行江西省分工

的行业、业和产品上，而促进资产从盒配置效率的提高。其次有利于解决地区问资金不平衡的问题，进全行促资金的总体平衡和综合平衡。我国地 域辽阔 .地情况千差万别，区间各地

行存贷比例高达 1 2 4,1地市 0.% 1家 7分行中有 1家分行处于较为严重超负 0 荷经营状态，造成资金经营风险加大，

资金平衡是相对的，不平衡是绝对的。新的经济区域，金效益的增长资

同时也降

低了银行经营效益。二是内 l 8 CHI NA URBAN FI NANCE 2 0 5 O 2-