商业银行个人住房抵押贷款的风险分析

目 录

摘 要 .............................................................. 1

关键词.............................................................. 1

Abstract............................................................ 1

Key words........................................................... 1

一、个人住房贷款的含义、特点........................................ 1

（一）个人住房贷款的含义 ........................................ 2

1．个人住房委托贷款.......................................... 2

2．个人住房自营贷款.......................................... 2

3．个人住房组合贷款.......................................... 2

（二）个人住房贷款的特点 ........................................ 2

1．贷款金额大、期限长........................................ 2

2．贷款对象特殊且用途专一.................................... 2

二、我国商业银行个人住房贷款的发展情况.............................. 2

1、个人住房抵押贷款余额......................................... 2

2、 我国商业银行个人房贷不良贷款率.............................. 3

三、商业银行个人住房贷款的风险分析.................................. 3

（一） 借款人风险................................................ 4

1.借款人还款来源风险 ......................................... 4

2.借款人道德风险 ............................................. 4

（二）抵押物风险................................................. 4

1．抵押物处置风险............................................ 4

2．抵押物价格风险............................................ 4

（三）流动性风险................................................. 4

1．来源的期限短，贷出去的期限长 .............................. 4

2．我国商业银行个人住房贷款不易变现 .......................... 5

（四）市场和政策风险............................................. 5

1．市场风险 ................................................. 5

2．政策风险.................................................. 5

（五）开发商导致的风险 .......................................... 5

1．经营管理失误导致的风险.................................... 5

2．“假个贷”风险............................................. 5

(六) 贷款人风险 ................................................ 5

1.政策取向风险............................................... 6

2. 贷款人操作风险............................................ 6

（七）利率风险 .................................................. 6

1. 利率变动的现金流风险 ..................................... 6

2.利率变动的信用风险 ........................................ 6

四、 控制个人住房贷款风险的对策..................................... 6

1、监管部门的对策 ............................................. 6

2、 银行机构的对策 ............................................ 7

3. 完善住房预售风险分担机制 ................................... 7

参考文献............................................................ 7