个人住房公积金贷款还款方式研究_谢艳霞

住房公积金

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个人住房公积金贷款还款方式研究 谢艳霞 1 (1.天津市住房公积金管理中心，天津 300000)

摘要：利用经济学中的年金公式，在现有等额本息和等额本金还款方式的基础上对还款方式进行创新和设计，按照不同年龄层级和不同收入人群合理设计还款公式，在控制贷款还款风险的基础上，满足不同人员的需要。关键词：住房公积金，还款方式中图分类号： F293.3 文章编号： 1001-9138-(2013)05-0074-80 目前，住房公积金贷款仅有等额本息和等额本金还款方式，比较单一，不能很好地满足不同人群需要。为创新贷款品种，满足不同职工人群贷款需求，笔者结合天津市实际情况，在现有基础上，研究增加等额本息自由还款、等额本金自由还款、等额本息递增、等额本息递减四种还款方式，以适应自由职业人群、年轻人、中老年人不同时期的不同收入状况需要。文献标识码： B收稿日期： 2013-03-18 1000元。每月增加的贷款本金由借款人委托银行从代扣卡中自动划款。等额本息月还款额计算公式为： 等额本息月还款额= 还款月数贷款本金×月利率× 1+月利率) (还款月数 (1+月利率) 1

月还利息=贷款余额×贷款利率月还本金=月还款额-月还利息算法说明：每月还款额不得低于按照等额本息还款方式

1等额本息自由还款方式 1.1计算公式根据借款人贷款金额、期限，按照等额本息方式确定贷款的每期月还款额，借款人可以在不低于等额本息月还款额的情况下自由增加每月还款本金。每月增加的还款本金为代扣卡中金额扣除本月应还本息，预留与本月应还本息相同的金额作为下月应还本息后的余额，额度最低不少于

计算的月还款额。每月扣款按照先预留下月等额本息月还款额，然后将剩余资金作为该月月还款额的顺序进行，剩余资金不足的，只扣等额本息月还款额部分。借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式自贷款发放次月起开始逐月还款，每月还款日为贷款发放日在当月的对应日，没有对应日的为该月末最后一天。

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