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从2012年下半年开始，互联网金融受到了越来越多人的关注，大家似乎觉得互联网对金融这个最为传统的行业升级改造的时刻终于来临了。P2P，或者说“个人对个人”的网上借贷作为中国互联网金融行业的细分代表也引起了大家极大的热情，一时间送鲜花的有，可是更多的是扔鸡蛋的。大家似乎都觉得，在中国这个缺乏诚信基础的国家，在互联网上做借贷理财简直就是打开了潘多拉的魔盒。那么P2P到底是什么，它在中国发展的又怎么样呢？
西方国家的P2P
其实P2P的存在由来已久，正如其字面直译，P2P借贷就是“个人对个人的借贷”，这种类型的借贷自古有之，我们称之为“民间借贷”。向朋友、向亲戚，总之是不向正规金融机构的借贷都属于这个范畴。要看清P2P在中国的发展轨迹，我们得先回到P2P的发源地——西方国家，去了解一下P2P的“前世”。从2005年开始，国外的第一家互联网P2P公司Zopa在英国上线，很快这种“脱媒”的金融模式风靡了西方国家，一时间欧洲大陆，美国的P2P公司遍地而起，好不热闹。
经过了几年时间的发展，现在西方国家的P2P竞争态势趋于明朗，美国市场主要由LendingClub和Propser垄断，占80%的市场规模。其中LendingClub的累计交易额近18亿美金，而Prosper的交易额也有5亿美金；英国的市场则由3家P2P公司控制，鼻祖Zopa累计促成了3亿英镑的交易额，主做小微企业市场的FundingCircle促成了1亿美金，而主做超短期授信的Wonga也有数千万英镑。欧洲大陆、日本、韩国的P2P市场也均由少数公司控制。
那么是什么使以美国为代表的西方国家的P2P发展这么快呢？我分析原因主要是以下几点：
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