互联网金融“盛宴”下的冷思考

恒昌财富，您身边的理财专家！

互联网金融“盛宴”下的冷思考

中国人民银行行长周小川在今年3月表示，对新生的、特别是科技促进的金融业一直是支持的态度。对于互联网银行出现的探索，央行的态度应该是给予支持的。互联网金融已不是时髦词汇，但是在其发展过程中，目前绝对是最旺盛的时刻之一。P2P理财平台的发展已让所有人惊讶于互联网金融在中国发展的势头。措手不及了吗？这场金融与互联网结合的大戏才刚唱响。

金融搭上互联网快班

互联网金融，并非互联网+金融这么简单，更不是单纯利用互联网技术的金融活动，而是基于互联网精神的金融业态。正是因为互联网有着“开放、平等、协作、分享”的精神和特质，金融业通过这个媒介，才能具备更强透明度、更高参与度、更好协作性、更低中间成本、更便捷操作等特征来弥补其不足。互联网技术的发展使这样的蓝图成为了可能。尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。云计算和行为分析理论使互联网上金融交易形成的大数据挖掘成为可能。这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。就如中国投资有限责任公司副总经理谢平对互联网金融的定义——支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅度降低交易成本。

在发达国家，互联网金融早已有成功先例。1995年10月，“美国安全第一网络银行”开业，这是在互联网上提供银行金融服务的第一家银行。它主要面向美国的中低收入家庭，提供多种服务，包括低现付抵押和无低现额支票账户服务等。开业后的短短几个月，即有近千万人次上网浏览，给金融界带来极大震撼。于是更有若干银行立即紧跟其后，在网上开设银行。随即，此风潮逐渐蔓延全世界，网络银行走进了人们的生活。

在中国，网银是金融互联网化的一个开始，金融与互联网二者的深度融合，才刚刚打开探索的大门。根据易观智库的调查，2011年，中国网上银行市场全年交易额达到780.94万亿元；截至2012年底，网银注册用户数达到5.64亿。网上银行很好地解释了金融与互联网结合的威力——中国金融认证中心发布的《2012中国电子银行调查报告》数据显示，68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务，部分银行网银替代率甚至超过85%，极大缓解了银行柜台业务的压力。

商业银行相对领先地对互联网金融的到来做出了及时反应，这一过程当中各家银行借助于信息技术的深化，纷纷推出网上银行等电子银行业务，不仅扩展和完善了传统的银行渠道体系，为客户提供了便利，各家银行也通过发展电子银行业务增加了不少中间业务收入。